生命保険の掛け捨て型の相場は30代でいくら？夫婦・独身の月額平均や保障内容も詳しく解説
30代になって、結婚や子育てなどのライフイベントを機に、万が一の場合の死亡保障を考える方もいるのではないでしょうか。
加えて、生命保険を選ぶ際に掛け捨て型を考えていて、保険料の相場が気になる方もいるかと思います。
掛け捨て型は、生命保険のなかでも保険料が安い点が特徴です。
その具体的な相場を事前に知っておくと、今後保険商品を検討する際に役立ちます。
本記事では、30代で掛け捨て型生命保険の保険料の相場がいくらなのかを、夫婦・独身が支払う月額の平均や保障内容とともに詳しく解説します。
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生命保険の掛け捨て型の相場は30代でいくら？
30代で掛け捨て型の生命保険への加入を検討する際に、「支払う保険料が安くないのではないか」と心配な方もいるのではないでしょうか。
掛け捨て型の生命保険であれば、30代は比較的若い年代ということもあるため、保険料も抑えやすいです。
早いうちに保険料の相場を知っておくと、支払いのシミュレーションもしやすくなります。
30代の掛け捨て型生命保険の保険料を、他の年代とも比較しながら見ていきます。
30代女性の生命保険の月額平均
まず、掛け捨て型生命保険の保険料に関する単体のデータはありません。
代わりに、生命保険全体の保険料にまつわるデータがあるため、こちらを参考にしていきます。
公益財団法人生命保険文化センターの調査では、30代女性が1年間に生命保険で支払っている保険料は14万円です。
単純計算で1ヵ月の金額を算出すると、約1万1,700円となります。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
30代男性の生命保険の月額平均
続いて、30代男性の場合は、1年間の払込保険料は平均で約19万円です。
こちらも月別に算出すると、約1万5,800円となります。
同年代の女性に比べると、およそ5,000円程度高い計算です。
ただ掛け捨て型の生命保険の保険料は、比較的安い傾向にあります。
そのため、掛け捨て型の生命保険の保険料は、女性・男性ともに上記の平均額よりも低いと考えられます。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
年代別の生命保険の月額平均
30代の方が生命保険に支払っている保険料の平均額を性別ごとに見てきましたが、他の年代と比べてどの程度の差があるのかも気になるのではないのでしょうか。
ここでは、生命保険文化センターがおこなっているもうひとつの調査である「生命保険に関する全国実態調査」を参考に見ていきます。
同調査によると、30代前半（30歳～34歳）では年間29万8,000円、30代後半（35歳～39歳）で年間31万2,000円を支払っているデータがあります。
これらを月額で換算すると、30代前半は約2万4,800円、30代後半は2万6,000円を支払っている計算です。
続いて、他の年代が支払っている保険料は次のとおりです。
参考：2024（令和6年）度 生命保険に関する全国実態調査｜公益財団法人生命保険文化センター
全体的に年代が高くなるにつれて、毎月支払う保険料の金額も高くなっています。
ただ30代の場合は、20代や40代に比べて低い傾向が見られます。
結婚や出産、住宅購入など人生を左右するライフイベントが連続する分、他の年代に比べて保険にかけるお金が若干少なくなることが考えられるためです。
30代の夫婦は生命保険に毎月いくら払ってる？
30代ですでにパートナーや子供がいる場合、生命保険でいくら支払っていけばいいのかがわからない方もいるかと思います。
30代でご家族がいる方が生命保険にいくら支払っているのかは、家族構成によってさまざまです。
ここでは、子供までいる世帯と夫婦のみ世帯のケースに分けて、月々に支払っている保険料を見ていきます。
子供がいる場合
まず子供のいる世帯の場合の、年代別に調査したデータはありません。
そのため参考として、生命保険文化センターの調査資料にある年間払込保険料のデータで「末子乳児」と「末子保育園児・幼稚園児」の部分で見ていきます。
調査によると、「末子乳児」の世帯では年間平均で24万7,000円、「末子保育園児・幼稚園児」の世帯では年間平均で36万円を支払っている状況です。
これらを月額に換算すると、「末子乳児」世帯では月額2万600円を、「末子保育園児・幼稚園児」世帯では月額で3万円支払っていることがうかがえます。
参考：2024（令和6年）度 生命保険に関する全国実態調査｜公益財団法人生命保険文化センター
夫婦2人の場合
続いて夫婦2人のケースでは、上記の調査で「40歳未満」の層が参考になります。
「40歳未満」の層では、1年間に平均44万3,000円支払っている結果です。
この金額を月額で換算した場合、毎月約3万7,000円と算出されます。
子供がいる世帯に比べると高めですが、その分夫婦のどちらかに何かがあったときに備えて、手厚い保障を準備していることがわかります。
参考：2024（令和6年）度 生命保険に関する全国実態調査｜公益財団法人生命保険文化センター
30代の独身は生命保険に毎月いくら払ってる？
30代で独身ではあるものの、ご自身の万が一に備えて保険を準備したい方もいるのではないでしょうか。
同時に、独身の場合、生命保険に毎月いくら支払っているのかを知っておきたいかと思います。
年間に支払う保険料の金額は、30代前半で12万円未満が全体の43.1％、12万円超24万円未満が15.7％です。
月額に換算した場合で1万円から2万円の層に、全体の6割程度が該当します。
続けて30代後半も見ていくと、年間12万円未満が39.0％、12万円超24万円未満が13.6％です。
30代後半のケースでも、全体の半分以上が月額1万円から2万円の層に入ります。
参考：2024（令和6年）度 生命保険に関する全国実態調査｜公益財団法人生命保険文化センター
ここまで、30代を中心に幅広い年代層やパターンの保険料の平均額を見てきました。
掛け捨て型の生命保険に支払う保険料の月額平均をより詳しく確認したい方は、以下の記事もおすすめです。
関連記事：生命保険の掛け捨て型の月額平均はいくら？年代別や男女別・世帯収入別の毎月の相場を紹介！
掛け捨て型の生命保険で月1万円は高い？
掛け捨て型の生命保険に加入する際に、毎月支払う保険料は任意で選べます。
ただ特に初めて加入する方は、「月1万円では高いのかな」と悩みがちなのではないのでしょうか。
ここまで生命保険全体の毎月の保険料の平均額を見てきたところ、女性で約1万1,700円・男性で約1万5,800円というデータがありました。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
加えて30代独身の場合でも、30代前半・後半ともに毎月1万円から2万円を支払っている割合が、全体の5割から6割に達しています。
参考：2024（令和6年）度 生命保険に関する全国実態調査｜公益財団法人生命保険文化センター
このような点から生命保険全体では、毎月1万円台の保険料を支払うことは特に珍しくはありません。
ただ掛け捨て型の生命保険の場合、積み立て型に比べると保険料が安い傾向にあります。
保険商品の保障内容や加入年齢などによっては月額が1万円を下回るものもあるため、毎月1万円支払うものは掛け捨て型にしてはやや高いともいえます。
掛け捨て型で死亡保障3,000万円だと月額いくら？
掛け捨て型の生命保険の保険料は、加入時の年齢や死亡保障額、保険料の払込期間などによって異なります。
死亡保障額が3,000万円の保険商品であれば、月額で4,000円台から2万円台と幅広いです。
ただ、なるべく毎月支払う保険料を安く抑えたいときは、年齢が若いうちに加入することや保険料の払込期間を長めにすることがポイントです。
なお、以下の記事では掛け捨ての生命保険で保障額が1,000万円の場合で検証していますので、あわせてご活用ください。
関連記事：生命保険の掛け捨て型は1,000万円が妥当？必要保障額の計算方法や月額いくらかも解説！
生命保険の保険料の決め方は？
生命保険の保険料を決める基準は、次のとおりです。
- 加入時の年齢
- 保険金額
- 保険料払込期間の長さ
- 保障内容
まず加入時の年齢は、若ければ若いほど保険料が安くなる仕組みです。
年齢が高くなるほど大きな病気やケガのリスクが高まるため、保険の保障を維持するコストがかかってきます。
このため、極力保険料を抑えながら保険を維持したい方は、体力が十分あって健康リスクが低い年代のうちがおすすめです。
続いて、万が一の場合に支払われる保険金の金額も高ければ高いほど、保険料が上がります。
保険金額1,000万円の保険契約のほうが、保険金額3,000万円の契約よりも保険料が安くなる計算です。
さらに、保険料の払込期間も長くなればなるほど、毎月の保険料を安く抑えられます。
ほかにも特約などで保障内容を手厚くするほど、維持コストがかかって保険料が高くなります。
生命保険の保険料は、さまざまな要素で左右されるため、金額の見積もりはプロに依頼するのがおすすめです。
もし保険に加入したいけれど、毎月の保険料も知っておきたい方は、ぜひ「ほけんプラネット」にご相談ください。
掛け捨ての生命保険の保障内容とは
今後、掛け捨て型の生命保険を検討するのであれば、保険料の安さだけでなく保障内容にも目を向けることが大切です。
掛け捨て型の生命保険は種類が豊富であるため、さまざまなタイプや保険商品の特徴を知っていると、ご自身のニーズに応じて保険商品を比較できます。
掛け捨て型の保険商品の主な保障内容は、以下のとおりです。
- 病気やケガへの備え
- 働けなくなるリスクへの備え
- 万が一の場合への備え
それぞれの保障内容を、ひとつずつ具体的に解説していきます。
病気やケガへの備え
まず病気やケガへの備えは、主に「医療保険」の保障内容です。
医療保険は、突然の病気やケガで医療機関での治療が必要になった際に、入院や手術に必要な費用を給付金の形でカバーできます。
加えて、がんや脳卒中などの三大疾病や生活習慣病に備えられる特約を付けられるものもあります。
また、医療保険でもがん治療に特化した「がん保険」もあり、入院や手術のときだけでなくがん診断を受けた場合でも給付金を受け取れるのが特徴です。
なお、掛け捨て型医療保険の30代時点での保険料相場に興味がある方は、以下の記事が参考になります。
関連記事：医療保険の掛け捨て型の相場は30代でいくら？男女別の月額平均や料金設定の注意点も解説！
働けなくなるリスクへの備え
続いて、働けなくなるリスクに備えられる掛け捨て型の生命保険には、「就業不能保険」が代表例です。
就業不能保険は、病気やケガが原因で長期間働けなくなったときに、生活費などを受け取れます。
会社員や公務員が加入する健康保険の「傷病手当金」と併用できるため、生活費の減少分をかなり抑えられるのが特徴です。
参考：病気やケガで会社を休んだとき（傷病手当金）｜全国健康保険協会
就業不能保険の特徴やメリット・デメリットなどをより詳しく知りたい方は、以下の記事が役に立ちます。
関連記事：就業不能保険とは？加入率や条件の厳しさ・審査に落ちた場合の対処法も徹底解説！
万が一の場合への備え
万が一の場合に備えられる掛け捨て型の保険には、「収入保障保険」や「定期保険」があります。
収入保障保険は、ご自身に万が一のことがあった際に、残されるご家族の生活費を準備する保険です。
生活費の受給期間が始まった後は、年月が経つにつれて月々の受け取り額が減っていくため、こちらも保険料が安く抑えられます。
また定期保険は死亡保険のうち、保険期間が決まっているタイプです。
保険期間が一生涯である終身保険に比べると保険料が安いため、コストを抑えながら手厚い死亡保障を用意できます。
定期保険と終身保険の違いや、それぞれのメリット・デメリットを深く知りたい方は、以下の記事も参考になります。
関連記事：定期保険と終身保険の違いは？メリット・デメリットやどっちが得なのかを詳しく解説！
30代は掛け捨て型と貯蓄型のどちらを選ぶべき？
30代で加入する保険商品を選ぶ際に、「掛け捨て型か貯蓄型のどちらを選ぶべきなのだろうか」に迷う方もいるかと思います。
「掛け捨て型か貯蓄型か」の点は、ライフスタイルや必要とする保障の内容などによって異なるため、一方が絶対に正しいとは判断できません。
そのため、掛け捨て型と貯蓄型それぞれにおすすめの人の特徴に基づいて判断することが大切です。
以下で掛け捨て型と貯蓄型でおすすめの人の特徴やポイントを見ていきます。
掛け捨て型の生命保険がおすすめの人
まず、掛け捨て型生命保険が向いている人の特徴は次のとおりです。
- 期間限定で手厚い保障が必要な人
- 保険料を抑えたい人
- 保障内容を見直す可能性がある人
それぞれの点をひとつずつ具体的に解説していきます。
期間限定で手厚い保障が必要な人
掛け捨て型の生命保険は、保障期間が終了する時期があらかじめ決まっているのが特徴です。
そのため、特に一定の期間で手厚い保障を用意しておきたい方に向いています。
「子供が小さいうち」や「子供が独立するまで」、「定年を迎えるまで」などのように、ご自身が特に万が一に備えたい時期に手厚い保障を準備するのに便利です。
保険料を抑えたい人
また、掛け捨て型の生命保険は保険料を抑えたい方にも向いています。
30代であれば、結婚や出産・育児、住宅ローンの返済などさまざまな部分で、まとまった費用がかかることが多いです。
そのようななかで、万が一の場合の保障を準備するのであれば、コストをできるだけ抑えたいのではないのでしょうか。
掛け捨て型の生命保険は、大きな出費にあわせて手厚い保障で将来に備えたい方におすすめです。
保障内容を見直す可能性がある人
掛け捨て型の生命保険は、保障期間が終わる時期があったり解約返戻（へんれい）金がなかったりする分、保障内容を見直しやすい点が特徴です。
掛け捨て型を含む生命保険では、結婚や子供の進学などによるライフスタイルの変化に応じて、保障内容の見直しが欠かせません。
掛け捨て型の生命保険は保障期間の終了時のように、見直しを検討するタイミングが多いため、見直しの可能性込みで契約したい方に向いています。
貯蓄型の生命保険がおすすめの人
一方、貯蓄型の生命保険がおすすめな人の特徴は、以下のとおりです。
- 万が一の保障とともに資産づくりを考えている人
- 将来大きなライフイベントを控えている人
- 貯蓄が苦手な人
貯蓄型の生命保険は、支払った保険料をもとに将来受け取れる保険金を増やしていけるのが大きな特徴です。
特に保険料の払込期間が過ぎると、支払った保険料に対して受け取れる保険金額の割合である「返戻率」が上がっていきます。
返戻率が100％を超える保険商品まであるため、支払った分以上のお金を受け取りたい方に向いています。
加えて、中途解約でそれまで支払った保険料の総額に応じ多額の解約返戻金を受け取れるのもポイントです。
そのため、子供の進学のような大きなライフイベントに備えたい方にも向いています。
貯蓄型の生命保険では毎月の保険料が自動的に引き落とされ、それをもとに保険金が積み立てられていくため、貯蓄が苦手な方にもおすすめです。
原則として途中でお金を引き出せないため、何らかのきっかけで安易に取り崩してしまう心配もありません。
なお、生命保険には一生涯保障を受けられる「終身型」もあります。
もし、掛け捨て型と終身型との違いを知りたいのであれば、以下の記事も参考になります。
関連記事：生命保険の掛け捨て型と終身型を徹底比較！選び方のポイントやどっちが得なのかも解説！
掛け捨て型の生命保険に加入するベストなタイミングとは
掛け捨て型の生命保険に加入するにも、ベストなタイミングを見計らいたい方もいるのではないでしょうか。
掛け捨て型の生命保険に加入するのであれば、早いうちがおすすめです。
30代であれば前半期のうちが適しています。
生命保険の保険料は、年齢が高くなるほど高くなっていく特徴があるためです。
30代前半のほうが、30代後半や40代に比べると安くなっている分、保険料を安く抑えられる点で向いています。
30代の生命保険は「ほけんプラネット」へ
30代で生命保険に加入したいものの、保険商品が多すぎてご自身で見比べるのは大変だと感じる方もいるかと思います。
もし30代で加入するべき生命保険を決められないときは、ぜひ「ほけんプラネット」にお話しください。
「ほけんプラネット」では、インターネット上の画面で全国の各都道府県にある保険代理店を簡単に検索できます。
加えて、検索の際に来店面談の予約も可能です。
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30代の生命保険で心配事があるときは、ぜひ「ほけんプラネット」の利用をお考えください。
まとめ
30代が支払う掛け捨て型生命保険の月額保険料は、女性で約1万1,700円、男性で約1万5,800円というデータがあります。
独身でも毎月1万円から2万円を支払う割合が半分以上にのぼるため、1万円台が相場と考えられます。
掛け捨て型は、毎月の保険料の安さや保障内容の見直しのしやすさなどがメリットです。
ただ掛け捨て型と貯蓄型のどちらがいいのかは、それぞれのご家庭の経済状況やライフスタイルなどで異なる分、綿密な検討が大切です。
もし30代で生命保険商品選びに苦労しているのであれば、ぜひ「ほけんプラネット」にご相談ください。
