医療保険の掛け捨て型の相場は30代でいくら？男女別の月額平均や料金設定の注意点も解説！
30代になって、結婚や出産などのライフイベントや体力の衰えを機に、医療保険への加入を考えている方もいるのではないのでしょうか。
ただ医療保険に加入する際に、大きな心配になりやすいのが毎月支払っていく保険料です。
医療保険は掛け捨て型でも比較的長期にわたって加入するため、保険料の相場を知っておくことは重要なポイントです。
本記事では、掛け捨て型の医療保険の30代での相場を、男女別の月額平均や料金設定の注意点とともに徹底解説します。
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医療保険の掛け捨て型の相場は30代でいくら？
30代で医療保険に加入する際に、「毎年・毎月支払う保険料がいくらなのか」を気にする方も多いのではないのでしょうか。
保険料のデータで、掛け捨て型の医療保険に焦点を絞ったものは、残念ながらありません。
ただし、掛け捨て型の医療保険を含む生命保険の保険料に関するデータはあるため、そちらを参考に見ていくことはできます。
30代が支払う保険料の月額平均を、性別ごとにご紹介します。
30代女性の医療保険の月額平均
まず、30代の医療保険の月額平均は以下の図のとおりです。
このうち女性の場合は、医療保険を含む生命保険に年間平均14万円を支払っているデータがあります。
年間で14万円であるため、1ヵ月につき約1万1,700円の保険料を支払っている計算です。
なお、この数字は生命保険全体での30代女性の平均保険料を示しているため、医療保険の保険料に限定すればさらに安くなると考えられます。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
30代男性の医療保険の月額平均
続いて、30代男性が医療保険を含む生命保険に支払っている保険料のデータは、年間平均19万9,000円と出ています。
年間の保険料が平均19万9,000円である場合、1ヵ月につき約1万6,580円を支払っている計算です。
同年代の女性にくらべると、毎月5,000円程度多く支払っていることがわかります。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
30代は保険全体で毎月いくら払ってる？
30代が医療保険を含む生命保険全体で毎月いくら払っているのかを知っておくと、掛け捨て型の医療保険への加入を考える際に便利です。
30代が生命保険で支払っている保険料の金額は、男性と女性の平均額から考えると、1年間で約16万9,000円です。
月額に換算した場合は、毎月で約1万4,100円を支払っている計算になります。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
なお、掛け捨て型の生命保険で30代が支払っている保険料の相場をより詳しく知りたい方は、以下の記事がおすすめです。
関連記事：生命保険の掛け捨て型の相場は30代でいくら？夫婦・独身の月額平均や保障内容も詳しく解説
20代の場合は？
30代が支払う医療保険の保険料を理解する際には、20代や40代が支払う生命保険の保険料の平均額を知っておくと、比較の材料にできます。
20代の場合は、男性で年間11万9,000円、女性で年間9万6,000円です。
月々支払っている金額に換算すると、男性は約1万円、女性は8,000円と計算されます。
30代の場合にくらべると、男性は約6,000円、女性は約3,700円安い分、30代のほうが保険にお金をかけていることがうかがえます。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
なお、生命保険には保障を一生涯受けられる「終身保険」もあり、20代のなかには加入を考えている方もいる状況です。
20代が支払う終身保険の保険料の平均額を知りたい方は、以下の記事が参考になります。
関連記事：終身保険の20代の平均額はいくら？女性と男性との違いや加入率についても詳しく紹介！
40代の場合は？
続いて40代が支払う生命保険の保険料の平均額は、男性が22万4,000円、女性が18万6,000円です。
月々の保険料に換算すると、男性で約1万8,700円、女性で約1万5,500円です。
30代と比較すると男性で毎月約2,100円、女性で毎月約3,800円多く支払っていることがわかります。
40歳を過ぎると、がんなどの三大疾病をはじめとする大きな病気の罹患率が高まるため、30代の場合以上に多くのお金を保険にかけていると考えられます。
万が一の場合に備えて掛け捨て型の生命保険の加入を考えているものの、毎月の保険料がいくらになるのか気になるのではないのでしょうか。
掛け捨て型の生命保険にかかる保険料の月額平均額に興味がある方は、ぜひ以下の記事もご活用ください。
関連記事：生命保険の掛け捨て型の月額平均はいくら？年代別や男女別・世帯収入別の毎月の相場を紹介！
30代が最低限入っておくべき保険は？
30代になって保険に入ろうにも、さまざまな種類があるため、最低限どれに入っておくべきなのかに迷う方もいるのではないでしょうか。
30代が最低限入っておくべき保険として、次のものが挙げられます。
- 医療保険・がん保険
- 就業不能保険
- 死亡保険（定期保険・終身保険）
30代を過ぎると体力の衰えなどから、がんなどの大きな病気にかかるリスクが高まります。
このため、大きな病気になったときの入院費用や手術費用を給付金として受け取れる医療保険は欠かせません。
加えて「がん保険」は、がん治療を目的にした入院や手術に加えて、がんの診断でも給付金が支給される点で便利です。
また「就業不能保険」は、病気やけがで長期間働けなくなった際に、生活費をカバーできます。
特に、会社員や公務員であれば傷病手当金と併用できるため、生活費の減少を大幅に抑えやすい点で安心です。
参考：病気やケガで会社を休んだとき（傷病手当金）｜全国健康保険協会
さらに「死亡保険」は、ご自身に万が一のことがあったときの葬儀費用や、残されるご家族の生活費を準備できます。
特にパートナーや子どもがいる方は、なるべく手厚い保障を準備しておくことが大切です。
なお、医療保険で掛け捨て型を考えているものの、「もったいない」と言われて気になる方は以下の記事も参考になります。
関連記事：医療保険の掛け捨て型はもったいない？積み立て型との違いやメリット・デメリットも徹底解説！
また、30代で加入するべき保険を検討したり決めたりする際に、プロの協力が必要な方もいるかと思います。
もしお金のプロのアドバイスを得たいのであれば、ぜひ「ほけんプラネット」にご相談ください。
医療保険を選ぶ4つのポイント
保険商品があまりにも多く、30代から医療保険に加入しようにも、なかなかうまく選べない方もいるのではないのでしょうか。
実は医療保険を選ぶ際には、次の4つのポイントを軸に比較検討すると、具体的な保険商品を決める際に役に立ちます。
- 保険期間
- 入院時の保障
- 手術時の保障
- 通院時の保障
それぞれのポイントを、ひとつずつ詳しく見ていきます。
保険期間
まずは「保険期間」を軸に選ぶことが大切です。
保険期間とは、保険で保障を受けられる期間を指し、医療保険の場合は「定期型」と「終身型」があります。
定期型の場合は、保障期間が「10年」や「60歳まで」などと、一定の期間・期限までと決まっているのが特徴です。
定期型は保障期間が限られている分、保険料が安いことから、費用負担を抑えながら保険に加入したい方におすすめです。
一方で「終身型」は、一生涯保障を受けられるため、老後に至るまで病気やけがへの備えを準備しておきたい方に向いています。
入院時の保障
続いて「入院時の保障」も、選ぶ際に外せないポイントです。
医療保険の入院時の保障となる「入院給付金」は、入院中に受け取れる金額や最大で受け取れる日数が保険商品によって異なります。
入院給付金の金額によって、必要な医療費の自己負担分も変化するため、1日当たりの給付金額などは事前の確認が大切です。
加えて保険商品によっては、日帰り入院でも給付金を受け取れる場合があります。
日帰り入院でも給付金を受け取れるかどうかも、医療保険選びではぜひ注目したいポイントです。
手術時の保障
医療保険では、「手術時の保障」も入院時の保障とともに確認しておきたいところです。
手術時の保障は、具体的には「手術給付金」と呼ばれ、一律の給付金額や入院給付金に倍率をかけたものを受け取れます。
特に大きな病気の手術では、手術給付金の計算に使われる倍率が高くなる分、受け取れる給付金額も大きくなりやすいです。
加えて入院不要の外来手術でも手術給付金を受け取れる保険商品もあるため、あわせて確認する必要があります。
通院時の保障
病気やけがの治療では、入院日数が短い代わりに、通院日数が多いパターンもみられます。
このため、医療保険を選ぶ際には「通院時の保障」の内容もよく確認するのがおすすめです。
近年の医療保険商品には「通院給付金」の保障を準備しているものも多いため、特に通院治療がメインの方にとっては医療費をカバーする際に欠かせません。
通院治療があまりに長引くと、医療費負担が増したり仕事での収入が減ったりしやすいため、通院時の保障が充実しているかどうかを軸に保険商品を探すことも大切です。
最適な保険料に設定するための注意点
病気やけがに備えて医療保険に加入するときは、極力保険料を抑えたいのではないのでしょうか。
実は医療保険の保険料は、工夫次第で最適な金額に設定できます。
医療保険の保険料を上手に決める際のポイントは、次のとおりです。
- 無理のない支払額を設定する
- ライフステージごとに見直すものと理解する
- 貯蓄とのバランスを考える
これら3つのポイントを、ひとつずつ具体的に解説します。
無理のない支払額を設定する
まずは、「無理のない支払額を設定する」ことが重要です。
医療保険の保険料は、基本的に保障内容や特約が多いほど高くなります。
加えてご自身の年収に占める保険料の割合が大きいほど、保険料が家計を圧迫し、生活にも悪影響が出やすいです。
公益財団法人生命保険文化センターの調査では、世帯の年間払込保険料と年収の比率は、200万円以上300万円未満の場合で9.8％になっています。
これに対し、年収が300万円以上400万円未満であれば保険料が占める割合は7.5％、年収が600万円以上700万円未満であれば5.2％です。
年収が低い方ほど保険料が家計を圧迫する傾向にあることから、年収に応じた無理のない保険料の設定が欠かせません。
参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人生命保険文化センター
ライフステージごとに見直すものと理解する
また、医療保険の保険料は「ライフステージごとに見直すものと理解すること」も大切な点です。
例えば20代で独身の場合であれば、ご自身の医療保険や最低限の死亡保険を準備しておけば、事足りるケースが多いです。
しかし30代になって、結婚や子どもの誕生などのライフイベントがあれば、万が一の場合に残されるご家族のことを考える必要性に迫られます。
特にご自身が一家の大黒柱である方は、万が一の場合に見舞われるとご家族の生活が危機に瀕しやすいです。
そのため、結婚直後や子育て中は独身の頃よりも医療保険を充実させることが重要です。
また、子どもが独立したあとは逆に保障内容を縮小するのがポイントです。
独立後も保障内容を変更しないと、相変わらず高額な保険料に悩まされます。
このようにライフステージに応じて保障内容を見直すことで、上手に保険と付き合っていけます。
貯蓄とのバランスを考える
医療保険に加入し、保険料を支払っていくには、「貯蓄とのバランスを考えること」も欠かせません。
普段からあまりにも保険料が高いと、収入から貯蓄に回せるお金を増やせないためです。
特に30代や40代は、子どもの教育資金や住宅購入資金・住宅ローンの支払い、老後資金などと高額なお金が必要な場面が数多く発生します。
あまりに保険料が高すぎて貯蓄に回す余裕がない事態を防ぐためにも、貯蓄とのバランスを考えながら必要な保障内容を維持していくことが大切です。
基本的には公的健康保険を活用しつつ、足りない部分を民間の医療保険で補う形をおすすめします。
30代の医療保険は「ほけんプラネット」へご相談を
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まとめ
30代の場合、医療保険を含む生命保険に20代の頃以上に多くのお金をかけています。
結婚や出産・育児などのライフイベントが増えてくる年代でもあることから、ご自身が万が一のことに見舞われるリスクに備えようとするためです。
医療保険を選ぶ際には、保険期間や治療期間中の保障内容などをもとに決めていくのがおすすめです。
もし独力で保険商品を決められないときは、ぜひ「ほけんプラネット」にご相談ください。
